Départ à la retraite : rente ou capital ?

Il se peut qu’à la souscription de votre contrat épargne retraite, on ne s’étale pas sur la sortie de votre avoir. Cependant, à l’approche du départ à la retraite, l’organisme peut vous relancer pour vous questionner sur votre décision. Là, il ne faut pas se décider sur un coup de tête pour une sortie en capital ou une sortie en rente. Pour prendre la meilleure décision, voyons ensemble la différence entre ces deux alternatives.

La sortie en rente, c’est quoi ?

« Rente », « viagère » ou « rente viagère », on parle de la même perception de l’avoir. Elle va vous permettre d’avoir un revenu déterminé au préalable qui vous sera versé régulièrement. Pour faire simple, cette rente va vous permettra d’avoir un revenu complémentaire aux retraites de base jusqu’à la fin de vos jours.

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Le principal avantage de cette sortie en rente réside dans le fait que vous allez avoir un revenu régulier pendant toute la retraite. Ainsi, le mois suivant, vous êtes sûr de recevoir une somme bien déterminée. Il y a là une certaine sécurité. Cependant, vous devez savoir que lorsque vous choisissez cette alternative de sortie en rente, vous ne pourrez toucher à cet argent épargné qu’à l’arrivée de la retraite. Il faut aussi savoir que si vous avez souscrit au contrat épargne à 55 ans, vous ne pouvez espérer toucher une belle somme.

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Si vous avez épargné très tôt, tant mieux pour vous, mais vous devez également savoir qu’en cas de décès prématuré, certains contrats ne permettent pas la perception de l’épargne par les héritiers. La rente est aussi un élément soumis à l’impôt sur le revenu, mais rassurez-vous : il n’y a qu’une partie de la rente qui est imposable. Le taux d’imposition est déterminé selon certains critères, ce qui fait que ce ne sera pas forcément très élevé.

La sortie en capital

Là, on parle d’un versement qui se fait généralement en un seul paiement. Il faut savoir que certains contrats permettent le déblocage de l’épargne en intégralité, autrement dit en une seule fois, ou en échelons. Si vous décédez de façon prématurée, vous pouvez être tranquille, car vos héritiers peuvent toujours percevoir le capital ou du moins le reste du capital. Le principal avantage de cette sortie en capital réside aussi dans l’imposition. En effet, dans certains cas, ce capital qui vous sera versé peut être exonéré d’impôts.

Jusque-là, la sortie en capital aurait pu vous intéresser, mais il faut que vous sachiez qu’elle comporte tout de même certaines limites. Une fois que vous avez reçu votre capital, il est libre à vous de le dépenser ou de l’économiser comme bon vous semble. La caisse ne vous doit plus rien et si vous ne l’avez pas géré correctement, vous risquez de vous retrouver sans rien.

On peut comprendre que vous n’arrivez pas à vous décider entre les deux solutions : 2ème pilier rente ou capital ? Dans ce cas, sachez qu’il est tout à fait possible de combiner le retrait en capital et rente. C’est une belle alternative, car on peut combiner les avantages de la sortie en capital et en rente, mais aussi ces quelques inconvénients.

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