Un chiffre, sans détour : 40 % des Français craignent une chute brutale de leur niveau de vie au moment de raccrocher les gants professionnels. Même avec une pension à taux plein, le passage à la retraite se traduit souvent par un budget resserré. Pourtant, des leviers concrets existent pour ne pas subir cette transition, mais au contraire la préparer avec méthode. Anticiper, épargner, investir : trois réflexes à adopter afin de s’offrir une retraite à la hauteur de ses envies. Voici comment s’y prendre, étape par étape.
Plan de l'article
Commencez par construire un complément de retraite
Il est possible d’évaluer dès aujourd’hui le montant de votre future pension. Les simulateurs de retraite donnent une estimation claire, à condition d’y injecter vos données personnelles. Il faut ensuite tenir compte d’une décote, qui sera d’autant plus marquée que vous êtes loin de l’âge légal du départ. Plus tôt vous évaluez votre situation, plus vous aurez de marge de manœuvre pour agir.
Une fois ce calcul effectué, la question se pose : comment combler l’écart entre ce que vous toucherez et ce dont vous aurez réellement besoin ? C’est le moment de bâtir une stratégie de complément de revenus, en fonction de votre profil, de vos objectifs et de votre horizon temporel.
Préparez sa retraite avec le PER
Depuis le 1er octobre 2019, le Plan d’Épargne Retraite individuel (PERin) a pris le relais du PERP. Ce dispositif, ouvert à tous les particuliers, a bouleversé le paysage de l’épargne retraite en France. Aujourd’hui, il est possible de trouver un plan d’épargne retraite auprès de plusieurs assureurs. Le PERin offre une série d’atouts qui le rendent attractif pour celles et ceux qui souhaitent renforcer leur sécurité financière à long terme. Les versements ouvrent droit à une déduction fiscale, dans les mêmes proportions que l’ancien PERP.
Le grand avantage réside dans la portabilité des contrats. Que vous ayez cotisé en entreprise ou individuellement, vous pouvez regrouper vos droits et les transférer d’un plan à l’autre, sans frais après cinq ans de détention. Le transfert d’un ancien PERP vers un PERin reste possible, avec des frais pouvant atteindre 5 % si le contrat date de moins de dix ans. Cette souplesse simplifie la gestion de votre épargne et encourage à diversifier les supports.
L’assurance vie pour préparer sa retraite
L’assurance vie s’impose aussi comme une solution solide pour préparer la retraite. Bien choisie, c’est-à-dire sans frais d’entrée excessifs, avec des unités de compte pertinentes et des versements réguliers, elle permet de se constituer un capital dans la durée.
Le fonctionnement fiscal de l’assurance vie présente un avantage non négligeable au moment des retraits : seuls les gains réalisés sont soumis à l’impôt, ce qui réduit la pression sur votre complément de revenus. Ce produit reste également un outil de transmission efficace, souvent privilégié par les retraités soucieux d’anticiper la succession familiale.
Investir dans l’immobilier pour préparer sa retraite
Pour diversifier votre stratégie, l’investissement locatif à crédit offre une alternative concrète. L’idée : acheter un bien, louer, et laisser les loyers couvrir tout ou partie du remboursement du prêt. Résultat, votre effort d’épargne mensuel reste contenu, tandis que vous vous constituez progressivement un patrimoine immobilier. Sur une quinzaine ou une vingtaine d’années, le bien se valorise et le crédit se rembourse : au terme, vous disposez d’un capital solide pour compléter votre retraite ou soutenir vos projets personnels.
Préparer sa retraite ne se résume pas à une série de calculs abstraits. Chaque choix posé aujourd’hui dessine le quotidien de demain. À chacun de décider des leviers à activer, pour que la retraite ne soit pas seulement une étape, mais un nouveau chapitre à écrire sans renoncer à ses ambitions.