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Comment calculer le coût d’un prêt relais ?

le prêt relais immobilier, vous pouvez acheter une nouvelle maison avant de vendre la vôtre. Généralement composé de 2 lignes de crédit, un report des paiements mensuels est possible pour éviter d’accumuler trop de frais. Environ 10% des transactions de vente sont utilisées pour l’achat, ici son fonctionnement est accompagné d’un exemple Avec .

Le principe du pont de crédit au logement

Le prêt relais immobilier consiste à emprunter le montant que vous recevez de la vente de votre propriété actuelle sans le vendre . Cela vous permet d’acheter des appartements disponibles sur le marché immédiatement avant que d’autres acheteurs ne s’inscrivant pour vous.

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La banque emprunte 70 % des actifs nets du vendeur , c’est-à-dire le montant qui finira dans votre poche une fois que votre maison actuelle sera vendue.

Ce montant est calculé comme suit :

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Prix de vente estimé — capital restant (CRD) * 70%

Pour votre compte : Ce processus est disponible de plusieurs manières. Cet article décrit les plus courants.

Exemple de relais immobilier classique

Prenons l’exemple d’un appartement dont le prix de vente est estimé à 150 000€ et où les propriétaires disposent d’un capital résiduel (CRD) de 100 000€. Disons qu’ils veulent acheter un appartement plus grand pour 200 000€ .

La banque calcule d’abord ce qu’elle va collecter lors de cette vente :

150 000€ (prix de vente) — 100 000€ (CRD) = 50 000€

Ensuite, vous avez besoin d’une marge de sécurité de 70 % :

50 000 €* 70 % = 35 000€

Le montant du prêt relais est donc de 35 000 euros, admettons que la banque leur donne 1,50 pour cent. ne payez pas de paiements mensuels, uniquement des taux intermédiaires de 44€ (arrondis) par mois, sans assurance.

Manquez toujours 165 000$ pour acheter votre propre maison. Admettons que la banque leur donne plus de 20 ans à 1,40 % sans assurance. Les nouveaux propriétaires auront donc une assurance mensuelle de 789€ (arrondie), qui n’est pas incluse.

Pendant la période de transition, c’est-à-dire jusqu’à ce qu’ils retirent la vente de leur domicile, ils versent des versements mensuels de 833 euros à la banque de prêt. Ces versements mensuels s’ajoutent à la durée de votre prêt immobilier actuel.

Pour votre compte : Une banque accorde un report complet des paiements mensuels si vos revenus ne vous permettent pas d’accumuler des dépenses élevées pendant la période de transition.

Dès que leur ancienne maison est vendue, ils vendent leurs anciens prêts immobiliers et continueront donc. versements mensuels de 789€, sans assurance. Vous disposez toujours d’un capital de 15 000 euros :

150 000€ (prix de vente) — 100 000€ (CRD) — 35 000€ (prêt relais) = 15 000€

À partir de là, ils ont deux solutions :

  • Conservez ces 15 000$ d’économies ou utilisez-les pour d’autres projets, vos versements mensuels étant de 789$ .
  • les refuser dans votre prêt immobilier, ce qui réduit vos versements mensuels à 717 euros Vous pouvez .

Pour des raisons d’explication, les taux d’achat et de garantie ne sont pas pris en compte dans cet exemple. Un bon contrat devrait prévoir une renonciation aux sanctions de remboursement anticipé lorsque les acheteurs rejettent leur capital pour le nouveau prêt immobilier afin de réduire leurs paiements mensuels.

La variante de revente de prêts relais

La version commerciale de l’achat donne plus de liberté dans la modularité du prêt immobilier à mesure que la vente est touchée. Dans cette configuration, la banque détermine avec les vendeurs ce qu’elle fera de l’augmentation du montant, car leurs anciens appartements sont vendus.

Elle achète donc leur dette immobilière et leur donne assez de crédit pour acheter la nouvelle maison. Lorsque la vente de l’ancien appartement est terminée, ils injectent un montant minimum convenu à l’avance et peuvent alors :

  • Réduisez vos paiements mensuels tout en maintenant la période de remboursement
  • conserver le montant des paiements mensuels, mais réduire la période de remboursement .

En info : Vous devriez réfléchir à ce que ce capital vous apporterait si vous le placez dans un environnement bancaire. En novembre 2020, le taux moyen était de l’immobilier était de 1,20 %, tandis que la meilleure assurance vie pour soutenir l’euro était de plus de 2,5 % en 2019.

Avantages et inconvénients des prêts immobiliers

avantages

Le prêt relais immobilier présente un grand avantage : la possibilité de bouger rapidement sans vendre votre maison actuelle .

Imaginons que vous étiez passionné par une maison. Tout d’abord, vous devez vendre votre appartement pour l’acheter. Signez ensuite un contrat d’achat avec les propriétaires de la maison, mais les seules clauses de détention que vous pouvez entrer sont qu’aucun prêt immobilier ne sera obtenu sous certaines conditions.

Si vous ne pouvez pas vendre votre appartement, vous ne pourrez pas acheter la maison et perdre votre dépôt. Le prêt-relais évite cette situation en augmentant le montant requis, et parfois laissez jusqu’à 24 mois pour vendre son appartement.

Pour information : Selon l’indicateur de tension immobilière des meilleurs agents (ITI), il y a 20 % de plus d’acheteurs que de propriétés à vendre à Strasbourg en décembre 2020, ce qui fait que le marché est dynamique. À Rennes , les propriétés à vendre sont 2% plus nombreuses que les acheteurs potentiels, ce qui ralentit le marché.

Les inconvénients

L’inconvénient du prêt relais immobilier est qu’il est plus cher qu’un prêt amortissable traditionnel, car vous devrez payer :

  • taux d’intérêt intérimaires provisoires.
  • garanties.
  • sanctions pour remboursement anticipé.

Il s’agit d’une opération qui ne doit pas être effectuée à la lumière, sous la douleur de s’allonger au pied du mur. En particulier, il est très important de disposer d’estimations différentes de la valeur du bien à vendre.

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